Finansal sistemde suç gelirlerinin aklanması ve terörün finansmanıyla mücadele kapsamında uygulanan bazı kurallar yeniden düzenlendi. 7 Ekim 2026 tarihli Resmî Gazete'de yayımlanan 11845 sayılı Cumhurbaşkanı Kararı ile “Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine Dair Tedbirler Hakkında Yönetmelik”te yapılan değişiklikler yürürlüğe girdi. Düzenlemeyle birlikte finansal kuruluşların gerçekleştirdiği belirli işlemlerde kimlik tespitine ilişkin parasal eşikler iki katına çıkarılırken, dijital bankacılık kanallarında müşterinin doğrulanma yöntemlerine ilişkin de yeni bir uygulama getirildi.
Kimlik tespiti sınırı 370 bin liraya çıktı
Yönetmelikte daha önce 185 bin lira olarak uygulanan genel işlem tutarına bağlı kimlik tespiti eşiği 370 bin liraya yükseltildi. Böylece kimlik tespiti yükümlülüğünü doğuran söz konusu parasal sınır yüzde 100 artırılmış oldu. Yeni eşik yalnızca tek bir işlem üzerinden değil, birbiriyle bağlantılı birden fazla işlemin toplam tutarı üzerinden de değerlendiriliyor. Örneğin birbirine bağlı iki işlemin toplamı 370 bin liraya ulaşıyorsa, yönetmelikte öngörülen kimlik tespiti yükümlülüğü devreye giriyor. Ancak sınırın yükseltilmesi, 370 bin liranın altındaki her işlemin otomatik olarak kimliksiz yapılabileceği anlamına gelmiyor. Sürekli iş ilişkisi kurulması, şüpheli işlem bildirimini gerektiren bir durumun bulunması veya daha önce alınan kimlik bilgilerinin yeterliliği ya da doğruluğundan şüphe edilmesi halinde tutara bakılmaksızın kimlik tespiti yapılmaya devam edilecek.
Elektronik transferlerde yeni sınır 30 bin lira
Yönetmelikte elektronik transferler bakımından uygulanan 15 bin liralık eşik de 30 bin liraya çıkarıldı. Böylece yurt içi ve yurt dışı elektronik transfer mesajlarında göndericiye ilişkin bazı bilgilerin doğrulanmasını gerektiren tutar yeniden belirlenmiş oldu. 30 bin lira ve üzerindeki transferlerde göndericinin adı ve soyadı veya unvanı, hesap numarası ya da işlem referansı ile yönetmelikte sayılan diğer tanımlayıcı bilgilerden en az birinin transfer mesajında yer alması ve ilgili bilgilerin doğruluğunun teyit edilmesi gerekiyor. Bununla birlikte 30 bin liranın altındaki transferlerde de gönderici ve alıcıya ilişkin temel bilgilerin transfer mesajında bulunması şartı devam ediyor. Değişiklik, bu bilgilerin tamamen ortadan kaldırılmasını değil, hangi tutardan itibaren ek doğrulama yükümlülüğünün uygulanacağını düzenliyor.
Kripto varlık transferlerinde de eşik yükseltildi
Yeni düzenleme kripto varlık hizmet sağlayıcılarını da kapsıyor. Kripto varlık işlemlerinde ve kripto varlık transfer mesajlarında daha önce uygulanan 15 bin liralık sınır 30 bin liraya yükseltildi.
Buna göre 30 bin lira ve üzerindeki kripto varlık transferlerinde gönderici ve alıcıya ilişkin belirli bilgilerin transfer mesajında bulunması ve gönderici bilgilerinin doğruluğunun teyit edilmesi gerekiyor. Daha düşük tutarlardaki işlemlerde ise temel bilgilerin transfer sürecinde yer almasına ilişkin kurallar korunuyor.
Mobil bankacılıkta imza şartı esnetildi
Düzenlemenin vatandaşları yakından ilgilendiren bir diğer bölümü ise internet ve mobil bankacılık işlemlerindeki doğrulama uygulaması oldu. Yeni kurala göre finansal kuruluşlar, belirli şartların karşılanması halinde internet veya mobil hizmet kanallarından yapılan doğrulamalarda müşteriden ayrıca imza örneği almak zorunda olmayabilecek.
Aynı imkan, müşterinin finansal kuruluş nezdinde kayıtlı ve daha önce doğrulanmış cep telefonu numarasına gönderilen tek kullanımlık SMS doğrulama kodu (SMS OTP) aracılığıyla yapılan doğrulamalarda da uygulanabilecek.
Ancak imza örneğinin alınmaması otomatik bir uygulama değil. Yapılacak doğrulamanın işlemin niteliği ve risk düzeyiyle uyumlu olması, işlemi yapan kişinin daha önce kimliği tespit edilmiş müşteri olduğuna yeterli güvence sağlaması ve yetkisiz kişilerin müşteri adına işlem yapmasını önleyecek güvenlik tedbirlerini içermesi gerekiyor.
Düzenleme ne anlama geliyor?
Yeni düzenleme, finansal kuruluşlarda kimlik tespiti ve müşteri doğrulama süreçlerinin parasal eşiklerini güncellerken, dijital kanallardaki uygulamaları da yeniden şekillendiriyor. Genel işlem eşiğinin 370 bin liraya yükseltilmesiyle birlikte belirli işlemlerde kimlik tespiti açısından kullanılan parasal sınır artırılmış olurken, elektronik transferler ve kripto varlık transferlerinde ilgili eşik 30 bin lira olarak belirlendi.
Öte yandan yeni sınırlar, MASAK kapsamındaki şüpheli işlem bildirimlerinin ortadan kalktığı anlamına gelmiyor. Şüpheli işlem bildiriminde herhangi bir parasal alt sınır getirilmediği gibi, kimlik tespitinin tutardan bağımsız olarak yapılmasını gerektiren diğer durumlara ilişkin hükümler de yürürlükte kalıyor.
Yönetmelik değişikliği 7 Ekim 2026 tarihinde yayımlanarak aynı gün yürürlüğe girdi. Böylece bankalar başta olmak üzere ilgili finansal kuruluşlar ve diğer yükümlüler açısından kimlik tespiti, elektronik transfer ve müşteri doğrulama süreçlerinde yeni dönem başlamış oldu.
