Türkiye’de banka hesabı bulunan milyonlarca kişiyi ilgilendiren Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) düzenlemesi, 1 Ocak 2026 itibarıyla yürürlüğe giriyor. Yeni tebliğle birlikte özellikle 200 bin lira ve üzeri para transferleri için açıklama ve belge şartı getiriliyor.
200 bin lira ve üzeri işlemler ne zaman başlıyor?
Günlük hayatın olağan akışı dışına çıkan ve yüksek tutarlı para transferlerine yönelik hazırlanan düzenleme, 1 Ocak 2026 tarihinden itibaren uygulanacak. Bu tarihten sonra banka havalesi ve EFT işlemleri daha sıkı kurallara tabi olacak.
Para transferlerinde açıklama zorunluluğu geliyor
MASAK’ın yeni düzenlemesiyle birlikte para transferlerinde “ödeme”, “para”, “borç” gibi genel ve belirsiz ifadelerin kullanımı sona erecek. Bankalar, müşterilerden transferin amacını net bir şekilde belirtmesini isteyecek.
Para transferi için belirlenecek başlıklar
Havale ve EFT işlemlerinde kullanıcıların, transferin amacını aşağıdaki başlıklardan biriyle seçmesi gerekecek:
-
Gayrimenkul alım ödemesi
-
Motorlu taşıt alım ödemesi
-
Borç verme / borç ödeme
-
Hediye / bağış / yardım
-
Vergi / resim / harç ödemesi
-
Tazminat / sigorta ödemesi
-
Avukatlık / danışmanlık / müşavirlik ödemesi
-
Sağlık ödemesi
-
Kripto / dijital varlık işlemleri
-
Şans oyunları / bahis ödemeleri
-
Eğlence / sosyal medya ödemeleri
Bu başlıklara uymayan işlemler için “diğer” seçeneği işaretlenecek ve en az 20 karakterlik açıklama yazılması zorunlu olacak.
Yüksek tutarlı işlemler yakın takibe alınacak
MASAK, yalnızca açıklamalı transferleri değil, yüksek tutarlı para hareketlerini de mercek altına alacak. Özellikle yüklü havale, EFT ve nakit işlemleri daha sıkı denetlenecek. Kayıt dışı ekonomiyle mücadele kapsamında, nakit yatırma ve çekme işlemleri için de yeni kurallar uygulanacak. İşlem tutarı yükseldikçe, beyan ve belge yükümlülüğü artacak.
20 milyon lira üzeri işlemlerde belge şartı
Yeni düzenlemeye göre 20 milyon lira ve üzerindeki işlemler için bankalar, dayanak belge talep edecek.
İstenebilecek belgeler arasında:
-
Konut alımlarında tapu
-
Araç satışlarında noter evrakı
-
Mal ve hizmet alımlarında fatura
yer alacak. Gerekli belgeler sunulmazsa banka işlemi gerçekleştirmeyecek.
Düzenleme neden hayata geçirildi?
MASAK, son dönemde artan kara para aklama, terörün finansmanı ve yasa dışı bahis faaliyetleriyle daha etkin mücadele edebilmek amacıyla bu düzenlemeyi hayata geçirdi. Tedbirler, Türkiye’nin üyesi olduğu Mali Eylem Görev Gücü (FATF) tavsiyeleri doğrultusunda hazırlandı.
Kimleri etkileyecek?
Düzenleme, bankada hesabı bulunan tüm gerçek ve tüzel kişileri kapsıyor. Yetkililer, yasal ve kayıtlı işlemler yapan vatandaşların bu düzenlemeden olumsuz etkilenmeyeceğini vurguluyor.
İstisnalar ve muafiyetler bulunuyor
MASAK, günlük hayatın olağan akışı içinde yapılan bazı işlemler için istisnalar tanıyor:
-
Aynı kişiye ait hesaplar arasındaki transferlerde belge aranmayacak
-
Kamu kurumlarının taraf olduğu işlemler muaf tutulacak
-
ATM’den yapılan ve 200 bin lirayı aşmayan nakit işlemler kapsam dışında olacak
Ancak bu muafiyetlerin kötüye kullanılması halinde ek tedbirler devreye alınabilecek.