Yüksek enflasyon, nakit sıkışıklığı ve kolay erişim imkânı, vatandaşları kısa vadede çözüm gibi görünen ek hesaplara yönlendirdi. Ancak uzmanlar, KMH’lerin aylık %4,25 faiz ve %30’a varan vergi yüküyle en pahalı borçlanma araçları arasında olduğunu hatırlatıyor.
Borç artışı ve nedenleri
2025’in son çeyreğinde başlayan ekonomik dalgalanmalar ve nakit sıkışıklığı, bireysel kredilerde ve özellikle ek hesap kullanımında ciddi bir artışa yol açtı. Banka müşterileri, nakit ihtiyaçlarını hızlı şekilde karşılamak için KMH’lere yöneldi. Ancak kısa vadeli bir çözüm gibi görünen bu uygulama, yüksek faiz ve vergi yükü nedeniyle uzun vadede maliyetleri artırıyor.
Yaz aylarında uygulanan faiz ve yapılandırma düzenlemeleri, borçlardaki artışı durdurmaya yetmedi. Bu durum, finansal otoritelerin dikkatini çekti ve ek hesaplarda daha sıkı düzenlemelere ihtiyaç olduğu ortaya çıktı.
BDDK ve finansal istikrar komitesi harekete geçti
Bireysel borçlardaki hızlı yükselişi ve KMH kullanımındaki kontrolsüzlüğü önlemek amacıyla BDDK ve Finansal İstikrar Komitesi yeni önlemler geliştirdi. Buna göre:
Bankaların ek hesap limitlerine üst sınır getirilecek,
Gelirle orantısız ve kontrolsüz limit tanımlamalarının önüne geçilecek,
Riskli borçlanma görülen müşteriler, bankalar tarafından daha bilinçli yönlendirilecek,
Kurumlar, KMH kullanımının finansal istikrar açısından risk oluşturduğunu özellikle vurguluyor.
Uzmanlar, bu adımın bireysel borç yönetimini kolaylaştıracağını ve kredi sisteminde aşırı riskleri azaltacağını belirtiyor.
Vatandaşlar için uyarılar
BDDK ve bankalar, vatandaşları ek hesap kullanırken dikkatli olmaya çağırıyor. KMH’ler kısa vadede nakit çözümü sağlasa da, yüksek faiz ve vergi yükü nedeniyle uzun vadede maliyetli bir borçlanma aracı olarak öne çıkıyor.
Finans uzmanları ayrıca, KMH borçlarının düzenli takip edilmediği takdirde, toplam borç stokunun hızla artabileceğini ve ödeme güçlüğü yaratabileceğini belirtiyor. Bu nedenle yeni düzenlemeler, hem bireyleri korumak hem de sistemik riskleri azaltmak amacıyla büyük önem taşıyor.
Gelecek dönem beklentileri
Bankalar, ek hesap limitlerini belirlerken müşterilerin gelir ve ödeme kapasitesini dikkate almak zorunda olacak. Bu sayede kontrolsüz borçlanmanın önüne geçilmesi ve KMH kullanımının daha sürdürülebilir bir seviyeye çekilmesi hedefleniyor.
Uzmanlar, vatandaşların borç yönetimini planlaması, yüksek faizli borçlanmadan kaçınması ve KMH kullanımını yalnızca acil ihtiyaçlar için sınırlı şekilde tercih etmesi gerektiğini vurguluyor.