Türkiye’de banka hesabı bulunan milyonlarca kişiyi ilgilendiren yeni MASAK düzenlemesi, 1 Ocak 2026 itibarıyla resmen yürürlüğe girdi. Hazine ve Maliye Bakanlığı’na bağlı Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), kara para aklama ve bilişim yoluyla dolandırıcılık risklerini azaltmak amacıyla para transferlerine yönelik kapsamlı bir denetim sürecini hayata geçirdi. Yeni uygulama, mobil ve internet bankacılığının yanı sıra ATM işlemlerini de kapsıyor.
200 Bin TL Üzeri transferlerde açıklama zorunlu
Yeni düzenlemeye göre, gün içinde 200 bin TL ve üzeri yapılan EFT ve havale işlemlerinde kullanıcıların mutlaka işlem açıklaması girmesi gerekiyor. Açıklama yapılmadan ya da sistem tarafından uygun bulunmadan para transferi gerçekleştirilemeyecek. Aynı kural, ATM üzerinden yapılan yüksek tutarlı transferler için de geçerli olacak. Kartla giriş yapan kullanıcılar, işlem öncesinde transfer gerekçesini belirtmek zorunda kalacak.
Yüksek tutarlar için form ve belge şartı
Düzenleme, yüksek tutarlı işlemler için ek yükümlülükler de getiriyor. 2 milyon TL ile 20 milyon TL arasındaki aynı gün yapılan para transferlerinde, kullanıcıların “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurması gerekecek.
20 milyon TL’nin üzerindeki işlemlerde ise paranın kaynağına ilişkin ek bilgi ve belge sunulması zorunlu olacak. Açıklama ve belgelerin yetersiz görülmesi halinde transfer işlemi gerçekleştirilmeyecek.
Kabul edilen açıklama başlıkları belirlendi
Bankalar ve elektronik para kuruluşları, para transferlerinde kullanılabilecek standart açıklama başlıklarını da netleştirdi. Kabul edilen gerekçeler arasında şunlar yer alıyor:
-
Gayrimenkul alım ödemesi
-
Motorlu taşıt alım ödemesi
-
Borç verme / borç ödeme
-
Vergi, resim ve harç ödemeleri
-
Tazminat / sigorta ödemeleri
-
Avukatlık, danışmanlık ve müşavirlik ödemeleri
-
Sağlık ödemeleri
-
Hediye, bağış ve yardım
-
Kripto ve dijital varlık işlemleri
-
Şans oyunları ve bahis ödemeleri
-
Eğlence ve sosyal medya ödemeleri
Bu başlıklara uymayan işlemlerde “diğer” seçeneği işaretlenecek ve en az 20 karakterlik açıklama yazılması gerekecek. “Ödeme”, “para” veya “borç” gibi genel ve belirsiz ifadeler ise sistem tarafından kabul edilmeyecek.